7 уроков управления финансами для лучшего благосостояния

Размышляете, что нужно для того, чтобы процветать и жить обеспеченно? Все начинается с правильного образа мышления и привычек.

Для многих деньги— это раздражающий источник страха и разочарования. Многие люди чувствуют себя порабощенными деньгами и считают, что без них не могут жить так, как хотят.

Обычно, когда речь идет о благосостоянии, люди обращают главное внимание на получение дохода. Приобретение большего — не единственный способ решить проблемы с деньгами. Необходимо выйти за рамки такого подхода.

Путь к процветанию требует изменения финансового образа мышления. Нужно заменить старые убеждения новыми установками и эффективными привычками. В данном руководстве поделимся семью ключевыми уроками по управлению личными средствами, которые помогут наладить ситуацию со своим благосостоянием.

Урок 1: понять, что такое деньги, а что таковыми не являются.

В эссе «Как стать богатым» Пол Грэм обозначил ясную границу между деньгами и состоянием.

Если вы хотите стать богатым, неплохо бы понять, что это значит. Богатство — это не то же самое, что и деньги… Богатство — это те вещи, которые мы хотим: еда, одежда, дома, автомобили, гаджеты, интересные путешествия и так далее. Но если богатство так важно, тогда почему все говорят о том, как делать деньги? Тут есть некоторое сокращение: деньги — это способ работы с богатством, и обычно эти два понятия взаимозаменяемы. Но это не одно и то же, и если вы не планируете разбогатеть посредством обмана, то разговоры о зарабатывании денег могут затруднить понимание того, как их зарабатывать.

Пол Грэм, предприниматель и вкладчик.

Грэм хочет сказать, что купюра сама по себе ничтожна. Это обычный лист бумаги, который служит средством обмена. Не привязывайте свою самооценку к тому, сколько денег вы можете накопить. Поймите, что в жизни ничего нельзя получить без затрат. Хотя сами затраты — это не деньги, а ценность, которую они обозначают.

Это можно осуществить, сместив акцент с создания богатства на зарабатывание денег. Богатство приходит через постоянное создание вещей, которые представляют большую ценность для кого-то другого и обмен их на вещи, которые представляют большую ценность для вас.

Не концентрируйтесь на накоплении денег. Постарайтесь сосредоточиться на способах создания богатства за счёт деятельности, увеличивающей добавленную стоимость. Если вы думаете о том, как использовать свои навыки для создания ценных продуктов или услуг, то можете обменять их на то, что вам нужно или что вы хотите.

Это непростая установка, но очень важный посыл: доход зависит не от денег, а от качества идей.

Урок 2: создайте систему для управления финансами.

Создайте надежную систему управления деньгами. Устраните как можно больше повторяющихся счетов, автоматизируйте оплату тех, которые должны остаться, и выстройте программу сбережений. Это эффективный шаг в борьбе с денежными бедами из-за мощных психологических установок, лежащих в их основе.

Усталость от принятия решений

В книге «Парадокс выбора» Бэрри Шварц рассказывает об исследовании, показывающем, как наличие слишком большого выбора может ослаблять и даже истощать силы. Урезать количество счетов — отличный способ упростить финансовые операции, так как это сокращает количество задач и решений, связанных с деньгами.

Автоматизация процесса оплаты счетов и сбережений освободит вас от необходимости тратить время на управление финансами, чтобы вам больше не приходилось о нем постоянно думать.

Тревога заранее

В журнале «Психология сегодня» описывается, как негативные прогнозы или ожидания худшего от неизвестного результата приводят к ненужным страданиям. Автоматизируя счета, вы устраняете беспокойство, осуществляя полный контроль над процессом, а потом, после того, как весь процесс будет настроен, сможете удалить эти счета из вашего списка дел.

Тревога заранее особенно актуальна для тех, у кого в прошлом были проблемы с деньгами или кто бедно жил (например, если вы выросли в семье с низким уровнем доходов). Даже если у вас нет сложной финансовой истории, вы можете опасаться заглядывать в почтовый ящик или чувствовать себя некомфортно каждый раз, когда получаете счет, что и является дополнительным стрессом, который можно облегчить.

Во-первых, попросите тех, кто выставляет вам счета, по возможности перейти на цифровую форму вместо бумажной, чтобы перестать нервничать из-за получения счетов в почтовый ящик. Во-вторых, настройте автоматическую оплату счетов таким образом, чтобы они автоматически оплачивались с вашего банковского счета, а вы об этом не думали. И, наконец, начните активно выявлять и устранять ненужные вам счета.

Получив новый набор счетов, обратите внимание на определение цели накоплений и составление автоматического плана накоплений.

Мы не можем выразить то чувство свободы, которое подарит этот шаг. Устранение беспорядка в счетах и автоматическое размещение сбережений творить чудеса в области ваших эмоциональных отношений с деньгами, давая энергию для решения проблем в более сложных финансовых областях жизни.

Урок 3: избавьтесь от психологии бедности

Термин «психология бедности» был популяризирован Шарифом Сендиком, психологом Принстонского университета, и Муллайнатом Эльдаром, экономистом Гарвардского университета, в их книге “Дефицит: новая наука о том, что надо иметь меньше, и о том, как это влияет на нашу жизнь”.

В этой книге анализируют бремя, которое мы взваливаем на себя из-за нашего ограниченного мышления, и дают представление о том, как лучше управлять малыми ресурсами и этим поднимать уровень счастья.

Экономика — наука о том, как люди и общество идут на компромиссы и расставляют приоритеты, чтобы управлять ограниченными ресурсами. Вся суть экономики — и основная школа мысли многих людей — заключается в убеждении, что нам достаточно малого.

Экономисты постоянно ошибаются в предсказаниях про крупные события, которые формируют наше общество (такие как значительные спады), поэтому, хотите — верьте, хотите — нет, не являются самым надежным ресурсом для того, чтобы учиться у них думать о деньгах или строить благосостояние.

Одно дело — следить за тем, чтобы не исчерпать свои резервы, активы и запасы — как естественные, так и рукотворные. А другое — жить в состоянии постоянного беспокойства о том, что единственный способ получить своё — это забрать это у другого.

Если вы действуют исходя из убеждения, что всё в жизни ограничено или никогда ничего не будет достаточно (ни денег, ни времени, ни отношений), то ваши мысли, решения и действия всегда будут продиктованы страхом перед недостатком.

Борьба со страхом

От разводов до страшных войн — некоторые из самых серьёзных социальных проблем, с которыми мы сталкиваемся, обусловлены именно этим страхом. На самом деле большая часть последних финансовых кризисов (которые экономисты не смогли предсказать) также вызвана страхом. Вы можете преодолеть страх и создать ощущение безопасности двумя способами:

Во-первых, осознав, что у вас есть неограниченный источник ресурсов. Правильное использование инструментов, таких как ум, изобретательность, фантазия, креативность и драйв, даст вам доступ ко всему в любой момент.

Во-вторых, осознайте, что именно вам нужно. Ваши базовые потребности имеют конкретные способы удовлетворения (например, голод, еда, сытость). Тем не менее, ваши желания могут быть бесконечными. Часто ненасытные желания продиктованы необузданными стремлениями, создающими ошибочное представление о том, что у человека всего слишком мало.

Реальность такова, что кто-то обладает чем-то, а кто-то ничего не имеет. Для многих это критичная ситуация. Тем же из нас, кто живёт в обществе развитых стран, этот изнурительный образ мышления не нужен, ибо мы уже можем осознать и оценить имеющиеся у нас огромные богатства и бесконечные возможности, которые часто упускаем из виду.

Урок 4: нет социальным сравнениям и восхождениям

Согласно теории социального сравнения, предложенной Леоном Фестингером в 1954 году, плохо нам, когда сравниваем себя с людьми, превосходящими нас, и хорошо, если считаем себя лучшими по сравнению с другими.

Как у нас принято говорить — быть как все — и это главная причина долгов и счастья. Сравнивая себя с другими, вы не позволяете себе быть довольными собой в настоящем моменте (даже если богаты), и подталкиваете себя к иррациональным финансовым решениям и лишним тратам, которые могут привести вас в затруднительное финансовое положение.

Разумный способ использовать теорию социального сравнения в своих интересах — жить скромно и экономно. Например, вместо того, чтобы переселяться в шикарную квартиру в самом дорогом районе города сразу после повышения зарплаты, можно остаться жить в прежнем месте, где ваш доход будет гораздо выше среднего.

Рассмотрите разные способы применения этого психологического приема, особенно для личных финансов. Статья в журнале Quartz «Лучшие способы самооценки по буддийской и стоической философиям» может быть полезной.

Не делайте нереалистичных самооценок путём вертикального сравнения. Использование этого способа для счастья заставит вас оценить прогресс, которого вы уже достигли в жизни, и продолжить расставлять приоритеты вместо того, чтобы постоянно пытаться наверстать упущенное.

Урок 5: отличайте денежные страхи от денежных проблем

Стремясь улучшить финансовое положение, не путайте битвы, в которых сражаетесь. Ключом к ясности является отделение нерациональных страхов от реальных проблем. Как только чётко рассортируете их, то сможете подобрать нужные тактики.

Финансовые проблемы — это реальные жизненные угрозы (потеря работы), которые негативно скажутся на вашем финансовом состоянии (не сможете платить за аренду), если их не преодолеть (получив новую работу). А денежные страхи — это то, о чём вы постоянно говорите (я неудачник, потому что не зарабатываю 100 тысяч долларов) и что часто является ложью, и лишь приводит к бесполезному состоянию постоянной тревоги.

Хотя денежные проблемы также порождают и денежные страхи, важно сначала разобраться с первыми. Попытайтесь вывести себя на финансовый баланс, обозначив то, о чём действительно следует волноваться (например, жить по средствам, раздать долги, создать резервный вклад). А уже потом браться за устранение самокритичных мыслей, которые не дают вам реализовать ваш потенциал полностью.

Наведите порядок

Возможно, вам пригодятся идеи из книги Джона Армстронга «Как меньше думать о деньгах». Книга может стать отправной точкой для формулировки вашей собственной финансовой стратегии. Вот одна из полезных цитат из книги Армстронга:

Сейчас, когда улетают последние ласточки, а первые зимние штормы начинают сотрясать крыши — самое время разобрать банковские выписки и счета. По дороге с работы домой загляните в секонд-хенд и купите пару деревянных ящиков, способных вместить стопки листов A4. А ещё на закате зайдите в канцелярский магазин и прикупите несколько папок цвета надежды. Пораньше поужинайте и разложите все бумаги перед собой на ковре. Разделите их, как Господь делил верных от неверных, на две стопки. Рассортируйте по датам. Работайте медленно. А когда закончите, не забудьте о возлиянии в честь Аполлона, который любит ясность и порядок. На следующий вечер сконцентрируйтесь на подсчётах. На третий посвятите себя заполнению форм. Таким образом Вы равномерно распределите работу на весь сезон.

Древнеримский поэт Вергилий иллюстрирует ключ к прорабатыванию здоровых отношений с деньгами: осознанности. Вергилий советует подходить к денежным вопросам с большой аккуратностью и детально. Это не должно быть побочной мыслью, ибо заслуживает вашего самого пристального внимания.

Заботясь о деньгах, далече не продвинешься.
Преобразуй негативную энергию в мыслительный процесс для понимания своего финансового состояния и развивай установки на развитие, тогда увидишь прогресс.

Урок 6: найдите стратегию благосостояния

Важно для достижения богатства чётко представлять себе желаемое место на финансовой прямой и путь к нему.
Мы разделили способы достижения этого на три.

Пожалуйста, уточните, какую сумму вы желаете получить.

Чтобы улучшить благосостояние, нужно быть максимально конкретным в отношении желаемого заработка и его целей, чтобы организовать бизнес или профессиональную деятельность вокруг этой цели. Знания о том, что и зачем, помогут сосредоточиться и послужит сильными эмоциональными и мотивационными факторами.

Ответив самому себе на эти два важных вопроса максимально подробно, вы поставите перед собой более высокую цель, на которую будут направлены все ваши усилия. Это также предоставит вам сырые данные, необходимые для принятия разумных решений о том, как вы тратите свои ресурсы.

Если вы профессионал своего дела, то согласно вашей стратегии, возможно, потребуется план расширения организации для достижения определённой планки доходов, а предприниматели могут стремиться к открытию или развитию бизнеса. Какой путь вы выберете, но понимание того, сколько вы хотите заработать и зачем, должно предшествовать идее о том, как это сделать.

Пристально взгляните на свои финансы

Мы работали со многими профессионалами и предпринимателями, которые не понимали свою финансовую ситуацию — как с точки зрения бизнеса, так и личную. Иногда им было неизвестно, сколько у них наличных или какая область их интересовала для обогащения в ближайшем будущем.

Пренебрежение своим финансовым состоянием обычно приводит к целому ряду финансовых проблем, таких как чередование циклов успеха и голода: один месяц кажется, что вы процветаете, а на следующий — что кошелек совсем исхудал, и вам с трудом удаётся сводить концы с концами.

Важно включить хотя бы основы бухгалтерского учета в программу личных финансов, чтобы быть в курсе финансового состояния и вносить коррективы для улучшения.

Если вы не специалист в бухгалтерии или не хотите тратить на это много времени, это не повод не следить за своими финансами. Сейчас нет недостатка в приложениях и сервисах, которые могут упростить процесс управления и мониторинга ваших финансов.

Овладейте искусством создания благосостояния

Секрет быстрого создания богатства заключается в том, чтобы служить другим путём создания идей и решений, удовлетворяющих потребности, желания и решающих проблемы, за которые люди готовы платить. Сервисный менталитет сделает вас бесценным для других и создаст высокий спрос на вашу работу.

Деньги и возможности быстро и легко перетекают к тем, кто создает что-то ценное для других. Когда вы начинаете бизнес, ваша цель — сделать то, что ценно для другого человека. Затем деньги переходят к вам от клиента в обмен на то, что вы для него создали. Эти деньги позволят вам получить то, что вы хотите, и создать богатство для себя.

Чтобы было ещё понятнее: научитесь повышать эффективность своей работы, и в результате окажетесь в более выгодном положении для заработка большего и приумножения богатства.

Урок 7: найди баланс между желанием денег и смыслом.

Одна из самых больших дилемм богатства заключается в том, чтобы найти баланс между смыслом и гонкой за деньгами. Вопрос «Можно ли купить счастье за деньги?» не имеет однозначного ответа. Безусловно, богатство определяется не деньгами, а благосостоянием в жизни. Хотя нельзя отрицать и то, что качество жизни во многом определяется экономическим процветанием.

Наши печально известные бурные отношения с деньгами часто основаны на путанице в их роли: являются ли средствами достижения цели или самоцелью, а также имеет ли у них присущая ценность или является лишь средством обмена.

Наша ненасытная жажда денег движима всем тем, что символизирует безопасность, индивидуальность и свободу, но в то же время заставляет нас идти на трудные компромиссы, ставящие под угрозу образ жизни, который, как мы утверждаем, можем получить за эти деньги.

Иллюзия роскошной жизни

Бизнес часто эксплуатирует тему финансовых тревог и недовольств потребителей, пользуясь страхами, отсутствием безопасности, невыполненными желаниями и далекоидущими стремлениями, дабы повлиять на них, чтобы покупали и потребляли продукты, создающие искусственное и временное ощущение высокого статуса — и возвышения самих себя.

Намеренно пишутся истории и сценарии, демонстрирующие более сказочную, более гламурную, более роскошную жизнь, и предлагающие потребителям обменять деньги на возможность жить косвенно – посредством фантастических образов, транслируемых ими.

Было бы глупо предполагать, что деньги не играют в вашей жизни ключевой роли. Однако для решения финансовых проблем и создания долгосрочного богатства есть одно необходимое условие — достигнуть ясности в том, чем деньги являются, а чем нет, и что они могут сделать для вас, а чего нет.