Ипотека: стоит ли оформлять?

По данным Банка России, с января по июнь 2023 года банки выдали 825 тысяч ипотечных кредитов на сумму 3,1 триллиона рублей. Это в полтора раза больше, чем за аналогичный период 2022 года.

Когда брать ипотеку, а когда — другой вариант, читайте в этой статье.

Содержание:

1. Плюсы ипотеки
   1. Постоянное жилье
   2. Экономия
   3. Свобода в бытовом плане
   4. Банк может уменьшить финансовое давление по требованию.
   5. Фиксированные платежи
   6. Квартира — это вложение
2. Минусы ипотеки
   1. Высокая стоимость
   2. Сложность оформления
   3. Квартира принадлежит банку
3. Стоит ли брать квартиру в ипотеку?
4. Альтернатива ипотеке: лизинг недвижимости

Плюсы ипотеки

Постоянное жилье

Желание жить в собственной квартире обусловлено надежностью и спокойствием относительно будущего. Аренда же связана с риском: владелец может попросить съехать, что грозит поиском нового жилья и организацией переезда. Это особенно затруднительно для больших семей с детьми и домашними питомцами.

Экономия

Ипотека часто обходится дешевле аренды, особенно при наличии льгот или материнского капитала.

Свобода в бытовом плане

В ипотечной квартире можно делать ремонт и заводить домашних питомцев без ограничений, что позволяет организовать свой быт по индивидуальным потребностям.

Банк может уменьшить финансовое бремя по запросу.

Некоторые кредитные организации предоставляют клиентам программы пересмотра условий или обновления кредитов на жилье. Не все собственники готовы оказывать помощь в сложных ситуациях с финансами.

Фиксированные платежи

Выплаты по ипотеке постоянны на протяжении всего срока кредита. Арендную плату могут увеличить в любое время, особенно если в договоре есть основания для этого.

Квартира — это вложение

После выплаты по кредиту квартира станет полной собственностью и в долгосрочной перспективе сможет приносить доход.

Минусы ипотеки

Высокая стоимость

В благоустроенных местах цены на квартиры высокие. Жильё по карману обычно предлагают только в новых домах в отдаленных частях города. В конце концов, ежемесячные выплаты по кредиту превышают расходы на арендное жилье такого же уровня.

Сложность оформления

Получение ипотеки – непростой и длительный процесс. Заемщики часто испытывают трудности при сборе нужных бумаг, а далеко не всем удаётся получить одобрение с привлекательными условиями.

Квартира принадлежит банку

Хотя квартира оформляется на вас, ипотека фактически принадлежит банку до полной оплаты долга.

С ипотечным кредитом сложно менять работу, а отсутствие стабильного дохода грозит просрочками платежей. В этом случае важно тщательно планировать расходы и понимать, что крупные траты или неожиданные поездки будут затруднительны.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку?

Если вы стремитесь к стабильности в жилищном вопросе, ипотека — подходящий вариант. Для семей с детьми аренда подходит меньше, так как подобрать другое жильё при переезде будет затруднительно.

Если вы ненадолго остаетесь в одном месте, аренду на короткий срок с возможностью продления предпочтительнее ипотеки.

Неустойчивое финансовое положение может сделать ипотеку тяжёлым бременем. Также нужно учесть кредитную историю. При недостаточно высоком кредитном рейтинге условия ипотеки будут менее выгодными.

Оцените свои возможности для оплаты первоначальной суммы. Нехватка средств усложнит ежемесячные платежи по кредиту, создав новые финансовые проблемы.

Альтернатива ипотеке: лизинг недвижимости

Лизинг недвижимости — это аренда с возможностью выкупа. В отличие от ипотеки, где квартира оформляется на вас, при лизинге вы снимаете жилье. Вы можете приобрести его после истечения срока аренды. Процентные ставки по договору лизинга выше ипотечных и обычно составляют от 15 до 20 процентов годовых.

Несколько крупных компаний предлагают услуги по лизингу, наиболее известной из которых является «ВТБ24 Лизинг». Договор можно оформить как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жильё. Однако получить субсидии или льготы по такому договору не получится. Правительство работает над этим вопросом и планирует ввести специальные льготы для лизинга жилья в будущем.

В отличие от ипотеки, лизинг обычно не предъявляет больших требований к первоначальному взносу, поэтому он привлекательнее для людей, у которых нет возможности сразу заплатить крупную сумму.
Лизинг может представлять собой менее рискованный выбор. Договор можно заключить на короткий период со сниженной процентной ставкой.

Лизинг, возможно, будет стоить больше, чем ипотека, в долгосрочной перспективе из-за дополнительных условий и расходов, которые могут быть связаны с опцией выкупа.

В заключение

Брать ипотеку стоит, если у вас есть стабильный и достаточный доход, и вы готовы к долгосрочным финансовым обязательствам. Если вы стремитесь к стабильности в жилищном плане и рассматриваете недвижимость как инвестицию в будущее, ипотека может быть подходящим вариантом.

Ипотека не рекомендуется в случае нестабильного финансового положения, малом размере начального взноса и планах по переезду. Принимайте решения исходя из личных обстоятельств.