Кредит или рассрочка на ремонт квартиры: что лучше?

Ремонт любой квартиры — новостройки или вторичного жилья — это дорогостоящий процесс, требующий первоначальных затрат. Необходимо разработать дизайн-проект, приобрести стройматериалы и оплатить работу подрядчиков. Иногда собрать полную сумму сразу оказывается нереально, поэтому многие обращаются к кредитам или компаниям, предлагающим рассрочку. В данной статье рассмотрим, насколько выгодно делать ремонт квартиры в кредит, и что предпринимать, если кредит брать не хочется, но ремонт необходим.

Содержание:

1. Зачем делать ремонт в кредит?
2. Как выполнить ремонт, разбив затраты на части?
3. Воспользоваться кредитной картой
4. Забрать стройматериалы, мебель, технику в рассрочку.

Фото: интерьер в новостройке до и после ремонта.

Зачем делать ремонт в кредит?

Процентная ставка по потребительским кредитам постепенно повышается. В начале 2023 года потребительский кредит можно было взять под 12% годовых. Сегодня ставка около 21%. Таким образом, если взять в кредит 2 000 000 рублей на ремонт квартиры, то за 5 лет придется переплатить около 1 200 000 рублей. Процентная ставка и переплата подсчитаны условно, можно найти кредит и дешевле, но в среднем такие условия.

Средняя процентная ставка по потребительским кредитам составляет 21%.

Переплата существенная, но в нынешней ситуации выгоднее платить проценты банку, чем откладывать ремонт на несколько лет. Дело в том, что материалы и услуги тоже постоянно дорожают. Росстат может сколько угодно публиковать свои «оптимистичные» прогнозы, но рынок показывает обратное. Год назад за 1 000 000 рублей можно было сделать качественный, но простой ремонт в квартире площадью 40–60 м2. В 2024 году эта сумма уже перешла за 1 500 000.

С каждым годом ремонт становится проще, а цена увеличивается.

Если квартира — единственное жилье, в ней невозможно жить без ремонта. Придется снимать другую квартиру и платить арендатору до окончания ремонта, что влечет дополнительные траты. К тому же процентная ставка по кредитам может подняться в ближайшем году, и переплата станет больше. В 2024 году заседание ЦБ назначено на 16 февраля 2024 года. Вот, например, разница изменения ключевой ставки за последние два года.

Когда у человека нет денег на ремонт, ему приходится экономить на материалах и выбирать дешевые и не самые качественные экземпляры. Из-за этого ремонт получается недолговечным и может доставлять неудобства в будущем. Например, владелец квартиры кладет на пол дешевый ламинат, и он начинает расходиться по швам. Или экономит на электрике и не делает достаточного количества розеток и освещения. В результате в квартире некомфортно находиться, а все деньги уже потрачены.

В интерьерах, где приходится экономить, уют достичь сложно.

Преимущество кредита в том, что человек сразу получает всю необходимую сумму и может не экономить на материалах, а сделать качественную отделку, которая будет радовать его долгие годы. Кредит можно выплатить за 5 лет, а хороший ремонт прослужит больше 20 лет.

Как сделать ремонт по рассрочке, не брал кредит.

Если делать ремонт квартиры через строительную компанию, та может предоставить рассрочку, и платежи можно будет вносить частями. В этом случае не придётся брать кредит на ремонт.

В нашей компании есть гибкая система оплаты.
Она позволяет вносить деньги не сразу, а по частям.
Ремонт делится на определённые этапы: разработка дизайн-проекта, черновые работы и чистовая отделка.

Чтобы начать ремонт, заказчику достаточно оплатить дизайн-проект и купить материалы для чернового этапа. Затем строители заходят на объект и начинают ремонт. Когда черновые работы заканчиваются, заказчик оплачивает их, а строители переходят к чистовому этапу отделки.

Изображение: Ключевые стадии обновления жилья.

Средний срок ремонта составляет 3–6 месяцев. Например, заказчику рассчитали ремонт за 2 000 000 рублей в квартире без отделки площадью 50 м². Сначала он оплачивает дизайн-проект. Это около 100 000–200 000 рублей в зависимости от типа проекта. Далее покупает материалы для черновой отделки примерно за 200 000–300 000 рублей.

После покупки материалов строители заходят на объект и начинают делать черновую отделку. Работы могут занять два-три месяца. По мере того как строители завершают черновые работы, заказчик постепенно оплачивает их. Дальше покупаются материалы для чистовой отделки, и строители приступают к работе с ними. Так ремонт заканчивается.

Пользователь оплачивает только завершенные работы.

Воспользоваться кредитной картой

Ещё один способ сделать ремонт квартиры — воспользоваться кредитной картой. Её преимущество перед обычным кредитом — наличие беспроцентного периода использования денег. Условия у различных банков отличаются. Средний льготный период составляет два-три месяца.

Если у человека хорошая кредитная история или он получает зарплату на карту этого банка, ему могут предложить кредитную карту с беспроцентным периодом от 6 до 12 месяцев. В течение льготного периода клиенту нужно вернуть потраченные с карты деньги, иначе придется выплатить проценты. Проценты, как правило, выше процентов по обычному кредиту. Проценты начисляют за каждый день просрочки.

В случае ремонта можно, например, кредитной картой оплатить строительные материалы, а за работу отдать свои средства. Или можно оплатить ремонт своими средствами, а мебель и технику докупить за кредитную карту. Снимать наличные и оплачивать ими ремонт обычно невыгодно, так как за это взимается комиссия. Уточнить все нюансы использования карты можно в банке.

Получить строительные материалы, мебель, технику в рассрочку.

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие, предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку строительных материалов, мебели и техники. Покупатель приобретает товар и затем ежемесячно вносит за него плату. Рассрочку без переплат, как правило, дают на срок от 6 до 12 месяцев.

В мобильном приложении Сбера можно оформить заявку на рассрочку онлайн. Условия рассрочки можно узнать в разделе «Кредиты».

В Сбербанк онлайн можно оформить рассрочку на строительные материалы, мебель и технику.

Если оформить рассрочку онлайн не удаётся, можно узнать о ней в крупных магазинах. Там обычно непосредственно на месте трудятся кредитные специалисты.

Недостаток такой рассрочки на товары в том, что она может распространяться не на все товары, и поэтому придется выбирать не то, что хотелось изначально. Например, рассрочку могут дать только на инженерную доску, а на кварцвинил ее не будет. Еще при покупке в рассрочку нужно внимательно изучить цену. Банк может сотрудничать с магазином, у которого цена выше средней. Иногда бывает так, что товары в рассрочку по стоимости выходят дороже, чем если покупать их у других компаний, которые не дают рассрочку.

Заключение

Самый удобный вариант оплаты ремонта квартиры — взять на него кредит и в течение пяти лет погашать задолженность перед банком. В этом случае будут начислены проценты, но кредит все равно полностью себя оправдает, так как цены на материалы и услуги ежегодно растут.

Лучший вариант — заключить договор на ремонт квартиры с компанией-подрядчиком. В таком случае оплату можно разбить на части, без переплат. Стоимость работ и материалов нужно внести на счет компании в течение 3–6 месяцев, по ходу ремонта.

Если человеку трудно за этот период оплатить ремонт, можно дополнительно использовать кредитную карту. Например, купить стройматериалы за кредитку, а за работы — своими деньгами.

Еще один вариант — сделать ремонт в рассрочку у строительной компании, а после завершения ремонта взять мебель, бытовую технику и аксессуары в рассрочку от банка. Вернуть долг банку нужно будет в течение 6–24 месяцев в зависимости от условий организации. Переплат в этом случае не будет.