Прогноз ипотечных ставок на 2024 год: льготы и условия

В этой статье рассмотрим основные изменения и льготные программы по ипотеке, актуальные в 2024 году.

Содержание:

1. Ипотека 2024: прогноз по кредитным ставкам
2. Льготные программы и новые условия по ипотеке в России в 2024 году.
3. Обзор льготных программ ипотеки в 2024 году
   1. Молодая семья
   2. Льготная ипотека для IT
   3. Сельская ипотека
   4. Дальневосточная и арктическая ипотека
   5. Дополнительные льготы по ипотеке в 2024 году

Ипотека 2024: прогноз по кредитным ставкам

Ставка по ипотечным кредитам зависит от ключевой ставки Центробанка. При её повышении банки увеличивают проценты по кредитам, чтобы не работать убыточно. При снижении ключевой ставки банки уменьшают проценты на новые кредиты, включая ипотечные.

Когда в 2023 году Центральный банк поднял ключевую ставку с 7,5% до 15%, ипотека стала дороже. Средняя ставка по кредитам увеличилась до 16%, хотя ранее не превышала 12%.

В сентябре 2023 года Банк России дал прогноз по ключевой ставке на 2024 год. Сообщение гласит, что она составит от 11,5 до 12,5%. Это значит, что процентная ставка по ипотеке также будет снижена до 13—13,5%.

Льготные программы и новые условия по ипотеке в России в 2024 году.

Льготные программы позволяют россиянам покупать жильё в ипотеку со сниженной процентной ставкой. Из-за роста ставки по ипотечным кредитам и повышения первоначального взноса с 15 до 20% в октябре 2023 года Министерство финансов предложило увеличить финансирование льготных программ.

Программа «Льготная ипотека» позволяет брать кредит на покупку квартиры по ставке до 8% годовых для любого взрослого гражданина РФ. Программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или есть несколько детей, получить жилье по ставке до 6% годовых. Обе программы будут действовать до 1 июля 2024 года.

Минстрой выступает за продление программ, а Центральный банк и Министерство финансов против.
Центральный банк и Министерство финансов обеспокоены тем, что с увеличением процентной ставки Банка России разрыв между обычными ставками и льготными программами становится слишком большим. При этом Минфин утверждает, что следит за ситуацией и готов обсудить конкретные меры поддержки по мере приближения конца программы.

Программа господдержки ипотеки в 2024 году.

Молодая семья

По этой программе государство предоставляет субсидии молодым семьям для частичного погашения ипотеки. В программе могут участвовать семьи, где оба супруга не старше 35 лет. Важно, чтобы возраст соответствовал требованиям не только на момент постановки на учет, но и во время получения субсидии. Например, если супругам было по 34 года при постановке на учет, а на момент выдачи им уже по 36, участвовать в программе невозможно.

Брак должен быть официально зарегистрирован, а доходы семьи соответствовать требованиям для получения ипотечного кредита. Семье необходимо улучшить жилищные условия.

Субсидия покроет 30% расчетной стоимости ипотеки квартиры для семей без детей и 35% при наличии хотя бы одного ребенка. Условия программы могут отличаться в разных регионах, где устанавливаются свои нормативы стоимости жилья, порядок выплаты и размер субсидии.

Льготная ипотека для IT

Для IT-специалистов доступна льготная ипотека со ставкой до 5%. Максимальная сумма кредита различается по регионам: до 15 млн рублей в менее населенных регионах и до 30 млн рублей в крупных городах. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

Могут участвовать граждане России от 18 до 50 лет, работающие в компаниях ИТ, аккредитованных Минцифры России, не менее трех месяцев.

Для молодых сотрудников до 35 лет нет требований к уровню зарплаты. Для сотрудников от 36 до 50 лет устанавливаются условия по доходам.

• Не менее 70 тысяч рублей в городах с населением менее одного миллиона человек.
• не менее 150 тысяч рублей в Москве.

Сельская ипотека

Программа позволяет оформить кредит на покупку земли или постройку дома на своей земле. По этой программе можно взять ипотеку до шести миллионов рублей со ставкой три процента в год. Первоначальный взнос составляет не менее десяти процентов.

При этом в каждом регионе могут быть собственные правила выдачи кредита. Например, Россельхозбанк предоставляет кредиты до 5 миллионов рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а до 3 миллионов рублей – для остальных областей.

Дальневосточная и арктическая ипотека

В отдаленных областях действуют дополнительные льготы: Дальневосточная и Арктическая ипотека. Ею могут воспользоваться не только жители этих регионов, но и те, кто планирует переехать туда. Обязательное условие этих льгот — после покупки жилья зарегистрироваться по месту жительства в нем и жить там в течение пяти лет.

По программе «Дальневосточная ипотека» молодые работающие люди до 36 лет могут взять кредит на покупку квартиры или дома всего под 2 %. Кредит дают только на 20 лет и не более 6 миллионов рублей.

Воспользоваться этой программой могут

• супруги возрастом до 36 лет;
• граждане до 35 лет с детьми до 18 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• Сотрудники образовательных и медицинских организаций на Дальнем Востоке со стажем работы не менее пяти лет.
• Граждане России из Украины или ЛНР, живущие на Дальнем Востоке.

Арктическая ипотека схожа с Дальневосточной. Банки предлагают кредиты под 2%. Максимальный срок кредита — 20 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Требования к заемщику аналогичны дальневосточным, разница только в геопозиции. Жители арктических регионов определенных категорий, участники программы «Арктический гектар» и желающие переехать туда на постоянное жительство могут воспользоваться программой.

«Арктическая ипотека» отличается от «Дальневосточной»: здесь есть ограничение на стоимость квадратного метра жилья. Если цена превышает среднюю в регионе на момент сделки, то такое жилье не подходит для этой программы. Минстрой устанавливает стоимость каждые три месяца для каждого района.

Дополнительные льготы по ипотеке в 2024 году

Вид льготной ипотеки	Особенности и Условия
Ипотека с использованием материнского капитала	Первоначальный взнос можно оплатить средствами материнского капитала. Сумма материнского капитала должна быть не менее 15 процентов от стоимости жилья. Возможно оформление ипотеки по сниженной ставке при сумме кредита меньше 85% от полной стоимости жилья.
Ипотека для многодетных семей	Разовая субсидия в 450 тыс. рублей. Доступна при наличии третьего ребенка в семье, родившегося с начала января 2019 года по конец декабря 2022 года.

Заключение

Ставка по ипотеке зависит от ключевой ставки ЦБ. В 2023 году повышение ключевой ставки ЦБ с 7,5% до 15% привело к росту средней ставки по ипотеке до 16%. Прогноз Банка России на 2024 год предполагает снижение ключевой ставки до 11,5–12,5%, что может уменьшить процентные ставки по ипотеке до 13–13,5%.

В 2024 году в России действуют льготные программы по ипотеке для определённых категорий граждан. Программа «Молодая семья» даёт возможность получить субсидию для погашения части ипотеки супругам в возрасте до 36 лет. Льготная ипотека для IT-специалистов даёт возможность взять кредит под 5%. Программа «Сельская ипотека» для покупки земли и строительства дома позволяет оформить заём всего под 2%.

Дальневосточная и арктическая ипотеки предоставляют льготы жителям отдаленных областей и тем, кто планирует туда переехать. Социальные программы предусматривают разовые субсидии многодетным семьям и молодежи.