Прогноз ипотечных ставок на 2024 год: обзоры льготных программ

В 2024 году действуют важные изменения и программы для ипотеки.

Содержание:

1. Ипотека 2024: прогноз по кредитным ставкам
2. Государственные меры поддержки при оформлении кредитов на жильё в следующем году.
3. Программа льготной ипотеки в 2024 году
   1. Молодая семья
   2. Льготная ипотека для IT
   3. Сельская ипотека
   4. Дальневосточная и арктическая ипотека
   5. Дополнительные льготы по ипотеке в 2024 году

Ипотека 2024: прогноз по кредитным ставкам

Размер процентных ставок по ипотечным кредитам определяется прежде всего ставкой Центробанка. Увеличение этой ставки приводит к росту процентных ставок по кредитам, чтобы банки не работали с убытком. При снижении ключевой ставки банки понижают процентные ставки на новые кредиты, в том числе ипотечные.

Повышение в 2023 году Центральным банком ключевой ставки с 7,5% до 15% привело к росту стоимости ипотеки. Средняя ставка по кредитам достигла 16%, тогда как ранее не превышала 12%.

В сентябре 2023 года Банк России сообщил прогноз ключевой ставки на 2024 год. В сообщении указано, что она составит от 11,5 до 12,5 процентов. Это предполагает снижение процентной ставки по ипотеке до 13—13,5 процентов.

Государственные меры поддержки жилищного строительства в России в наступающем году.

Льготные программы помогают россиянам приобретать жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке. Из-за увеличения ставки по ипотечным кредитам и повышения первоначального взноса с 15 до 20% в октябре 2023 года Министерство финансов предложило расширить финансирование льготных программ.

Программа «Льготная ипотека» предоставляет возможность получения кредита на покупку квартиры со ставкой до 8% годовых для любого взрослого гражданина России. Программа «Семейная ипотека» дает семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или есть несколько детей, право на получение жилья со ставкой до 6% годовых. Обе программы будут действовать до 1 июля 2024 года.

Минстрой выступает за продление программ, а Центральный банк и Министерство финансов против.
Их беспокоит разрыв между обычными ставками и льготными программами при увеличении процентной ставки Банка России. Министерство финансов утверждает, что следит за ситуацией и готово обсудить меры поддержки по мере приближения конца программы.

Программа государственной поддержки покупателей жилья в 2024 году

Молодая семья

Государство предоставляет субсидии молодым семьям для частичного погашения ипотеки по этой программе. В программе могут участвовать семьи, где оба супруга не старше 35 лет. Важно, чтобы возраст соответствовал требованиям не только при постановке на учет, но и во время получения субсидии. Например, если супругам было по 34 года при постановке на учет, а на момент выдачи уже по 36, они не могут участвовать в программе.

Семья должна оформить брак официально и иметь достаточный доход для получения ипотеки при необходимости улучшения жилья.

Ссуда на покупку квартиры покрывает 30% расчетной цены ипотеки для семей без детей и 35% при наличии хотя бы одного ребенка. Важно помнить, что условия программы могут различаться в разных регионах, где устанавливаются свои нормативы стоимости жилья, порядок выплаты и размер субсидии.

Льготная ипотека для IT

IT-специалистам доступна льготная ипотека со ставкой до 5%. Максимальная сумма кредита варьируется от региона: до 15 млн рублей в малонаселённых областях и до 30 млн рублей в мегаполисах. Минимальный первый взнос составляет 20%.

В конкурсе могут участвовать россияне возрастом от восемнадцати до пятидесяти лет, работающие в аккредитованных Минцифры России IT-компаниях не менее трёх месяцев.

Молодым сотрудникам до 35 лет уровень заработной платы не имеет значения. Сотрудникам в возрасте от 36 до 50 лет предъявляются требования к уровню доходов.

• В населённых пунктах, численность населения которых меньше миллиона человек, сумма составляет не менее семидесяти тысяч рублей.
• не менее 150 тысяч рублей в Москве.

Сельская ипотека

Программа предназначена для получения кредита на приобретение земельного участка или возведение дома на собственном участке. В рамках программы доступна ипотека до шести миллионов рублей с годовой процентной ставкой 3%. Минимальный первоначальный взнос — 10%.

В разных регионах действуют собственные условия предоставления кредитов. Например, Россельхозбанк даёт кредиты до пяти миллионов рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, а во всех остальных регионах — до трёх миллионов рублей.

Дальневосточная и арктическая ипотека

В отдаленных районах действуют особые условия: Дальневосточная и Арктическая ипотека. С ней могут воспользоваться как местные жители, так и желающие переехать туда. Важное условие — после покупки жилья зарегистрироваться по нему и проживать там не менее пяти лет.

Молодые работающие граждане до 36 лет могут оформить ипотеку по программе «Дальневосточная ипотека» со ставкой всего в 2%. Условия предусматривают срок кредита до 20 лет и максимальную сумму займа в 6 миллионов рублей.

Воспользоваться этой программой могут

• супруги возрастом до 36 лет;
• граждане до 35 лет с детьми до 18 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• Работники образования и здравоохранения на Дальнем Востоке, проработавшие не меньше пяти лет.
• Граждане России, прибывшие с Украины или из Донецкой и Луганской Народных Республик, которые живут на Дальнем Востоке.

Ипотека в Арктике схожа с дальневосточной: банки выдают кредиты по 2% годовых. Максимальный срок кредита — 20 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Требования к заемщикам аналогичны дальневосточным, исключение составляет лишь местонахождение. Жители арктических регионов определенных категорий, участники программы «Арктический гектар» и те, кто желает переехать туда на постоянное жительство, могут воспользоваться программой.

Программа «Арктическая ипотека» отличается от «Дальневосточной»: здесь установлено ограничение на цену квадратного метра недвижимости. Если стоимость превышает среднюю в регионе в момент сделки, то такое жилье не подходит для данной программы. Минстрой устанавливает стоимость каждые три месяца для каждого района.

Дополнительные льготы по ипотеке в 2024 году

Вид льготной ипотеки	Особенности и Условия
Ипотека с использованием материнского капитала	Для внесения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Размер материнского капитала не может быть меньше пятнадцати процентов от цены жилья. При сумме кредита не превышающей 85% от цены жилья доступна ипотека со льготной процентной ставкой.
Ипотека для многодетных семей	Разовая субсидия в 450 тыс. рублей. Право на получение возникает при наличии третьего ребёнка, родившегося с начала января 2019 года по декабрь 2022 года.

Заключение

Размер процентов по ипотеке определяется ставкой Центробанка. В текущем году увеличение ключевой ставки с 7,5% до 15% привело к росту средней ставки по ипотеке до 16%. Прогноз на следующий год предполагает снижение до 11,5–12,5%, что может уменьшить процентные ставки по ипотеке до 13–13,5%.

В России в 2024 году действовать будут льготные ипотечные программы для отдельных групп граждан. Программа «Молодая семья» предоставит субсидии супругам до 36 лет на погашение части ипотечного кредита. IT-специалисты смогут оформлять кредиты под 5% по льготной ставке. Для покупки земли и строительства дома программа «Сельская ипотека» предусматривает оформление займа всего под 2%.

Дальневосточная и арктическая ипотека предоставляет льготы жителям отдаленных регионов и тем, кто планирует в них переехать. Социальные программы предусматривают разовые субсидии многодетным семьям и молодежи.