Семь практик управления финансами для повышения благосостояния

Что требуется для процветания и благополучия? Начинается всё с верного мышления и привычек.

Для многих деньги Это источник тревоги и разочарования. Многих людей деньги подчиняют себе. Считают, что без них нельзя жить так, как хочется.

Когда говорят о благополучии, большинство людей акцентируют внимание на увеличении дохода. Получение большей суммы не является единственным способом решать финансовые затруднения. Следует расширить свои взгляды.

Для достижения процветания необходимо изменить свое отношение к финансам. Замените устаревшие убеждения новыми установками и полезными привычками. В этом руководстве вы найдете семь ключевых уроков по управлению личными средствами, которые помогут вам улучшить свое благосостояние.

Первый урок: разобраться, что такое деньги и что собой не представляют.

В эссе «Как стать богатым» Пол Грэм установил различие между финансами и благосостоянием.

Желание стать богатым предполагает понимание его сущности. Богатство — это не только деньги. Это наши потребности: еда, одежда, жильё, транспорт, гаджеты, путешествия и так далее. Если богатство столь ценно, то почему все говорят о накоплении денег? Деньги — инструмент для получения богатства, эти понятия часто взаимозаменяемы. Но всё же это не идентично. Если вы не намерены обрести богатство через мошенничество, то разговоры о заработке денег могут сбивать с истинного пути к его получению.

Пол Грэм, предприниматель и вкладчик.

Грэм считает, что купюра сама по себе бесполезна. Это просто лист бумаги, который используется для обмена. Не определяйте свою личную ценность величиной накоплений. Поймите, что для достижения чего-либо в жизни нужны затраты. Стоимость не измеряется деньгами, а тем, что они представляют.

Это возможно, сфокусировавшись на получении денег, а не на создании богатства. Богатство появляется при постоянном создании чего-либо полезного для других и обмене его на то, что имеет для вас ценность.

Вместо того чтобы сосредоточиться на накоплении денег, постарайтесь найти способы создавать богатство через деятельность, которая привносит дополнительную ценность. Если вы думаете о том, как свои навыки можно использовать для создания ценных продуктов или услуг, то сможете обменять их на то, что вам нужно или чего вы хотите.

Успех измеряется не суммой денег, а ценностью представленных идей.

Второй урок: создайте порядок в управлении своими финансами.

Разработайте надежную систему управления финансами. Устраните как можно больше повторяющихся платежей, автоматизируйте оплату необходимых и создайте программу накопления. Это эффективный способ преодолеть финансовые трудности благодаря мощным психологическим установкам, которые их порождают.

Усталость от принятия решений

В книге «Парадокс выбора» Бэрри Шварц описывает исследование о том, что чрезмерный выбор может ослаблять и истощать силы. Уменьшение количества счетов — эффективный способ упростить финансовую деятельность, так как это сокращает число задач и решений по деньгам.

Автоматизированная система оплаты счетов и управления сбережениями освободит ваше время, позволяя вам забыть о постоянных финансовых заботах.

Тревога заранее

Журнал «Психология сегодня» рассказывает, что негативные прогнозы о неизвестном результате провоцируют ненужные страдания. Автоматизируя расчёты, вы избавляетесь от беспокойства, полностью контролируя процесс, а после его настройки можете удалить записи из списка дел.

Заранее переживания особенно актуальны для тех, кто раньше сталкивался с проблемами финансов или жил в бедности (например, если вы росли в семье с низким доходом). Даже без сложной финансовой истории можно бояться проверять почту или чувствовать дискомфорт при получении счета. Это дополнительный стресс, который можно снизить.

Спросите поставщиков услуг о возможности получения счетов в цифровом формате вместо бумажных. Настройте автоматическую оплату счетов из банковского счета, чтобы избавиться от необходимости думать об этом вручную. Активно выявляйте и удаляйте ненужные вам счета.

Получив новый набор счетов, сосредоточьтесь на определении финансовой цели и разработке автоматизированного плана накоплений.

Этот шаг подарит вам чувство свободы, которое невозможно передать словами. Порядок в счетах и автоматизация размещения сбережений окажут благотворное влияние на ваши эмоциональные связи с деньгами, освободив энергию для решения более сложных финансовых задач.

Урок 3: избавьтесь от психологии бедности

Термин «психология бедности» стал известен благодаря Шарифу Сендику, психологу Принстонского университета, и Муллайнату Эльдару, экономисту Гарвардского университета, авторам книги “Дефицит: новая наука о том, что надо иметь меньше, и о том, как это влияет на нашу жизнь”.

В этой книге авторы анализируют бремя, которое мы принимаем из-за ограниченности своего мышления, и предлагают способы более эффективного управления малыми ресурсами для повышения уровня счастья.

Экономика изучает, как люди и общественные структуры согласуются и устанавливают ценности для управления недостаточными ресурсами.

Экономисты часто ошибаются в прогнозах крупных событий, определяющих наше общество (таких как серьёзные спады). Поэтому, прилагая к их мнению веру или нет, не стоит считать его самым надёжным источником для обучения мышлению о деньгах и построению благосостояния.

Важно заботиться о сохранности ресурсов: природных и созданных руками человека. Но совсем другое — постоянно тревожиться о том, что единственный путь к приобретению чего-либо — отобрать его у других.

Если вы верите, что в жизни все ограничено: деньги, время, отношения – ваши мысли, решения и поступки будут определяться страхом недостатка.

Борьба со страхом

Разводы и войны — некоторые из самых тяжёлых социальных проблем, с которыми столкнулись, порождены этим страхом. Большая часть последних финансовых кризисов (которые экономисты не смогли предвидеть) также вызвана страхом. Вы можете преодолеть страх и создать ощущение безопасности двумя способами:

Первое – поймите, что доступ к ресурсам неограничен. Используя разум, изобретательность, фантазию, креативность и энергию, вы сможете их применять всегда.

Поймите, что вам действительно нужно. Ваши основные потребности имеют способы их удовлетворения (например, голод — еда, сытость). Однако желания могут быть безграничны. Часто ненасытные стремления рождают ошибочное мнение о нехватке у человека всего.

Реальность такова: кто-то обладает чем-то, а кому-то совсем ничего нет. Для многих это критическая ситуация. Однако нам, живущим в обществах развитых стран, этот изнурительный образ мышления не нужен, ведь мы можем осознать и оценить имеющиеся у нас огромные богатства и бесконечные возможности, которые часто упускаем из виду.

Урок 4: нет социальным сравнениям и восхождениям

Теория социального сравнения, предложенная Леоном Фестингером в 1954 году, утверждает: сравнение себя с более успешными людьми неприятно, а сравнение себя с менее успешными — приятно.

Склонность следовать общепринятому образу жизни — главная причина как долгов, так и счастья. Сравнивая себя с окружающими, человек не может быть доволен собой в данный момент (даже если богат), а также склонен к необдуманным финансовым решениям и тратам, которые могут привести к материальным трудностям.

Использовать теорию социального сравнения выгодно можно, живу скромно и экономно. К примеру, вместо переезда в роскошную квартиру в элитном районе после повышения зарплаты стоит остаться в текущем жилье, где доход всё равно будет превышать средний.

Рассмотрите разные применения этого психологического приема, например, для управления своими деньгами. Статья из издания Quartz «Лучшие способы самооценки по буддийской и стоической философиям» может быть полезной.

Не ставьте перед собой несбыточные цели, сравнивая себя с другими.

Урок 5: разделяйте финансовые страхи и финансовые трудности

Чтобы улучшить своё финансовое положение, избегайте путаницы в своих сражениях. Ясность наступает после отделения нерациональных страхов от реальных проблем. После их разграничения вы сможете выбрать подходящие стратегии.

Финансовые трудности — это реальные опасности для жизни (например, потеря работы), которые негативно скажутся на вашем благосостоянии (невозможность оплатить аренду), если их не преодолеть (найдя новую работу). Финансовые страхи же — это постоянные мысли о себе (я неудачник, потому что зарабатываю меньше 100 тысяч долларов), которые часто не имеют под собой почвы и лишь порождают бесполезное состояние тревоги.

Финансовые трудности порождают и финансовые страхи. Сначала необходимо достичь финансового равновесия: определить, что действительно вызывает беспокойство (например, жить в рамках своих возможностей, погасить долги, сформировать резервный фонд). После этого можно приступать к устранению самокритических мыслей, которые мешают реализовать свой потенциал.

Наведите порядок

Книга Джона Армстронга «Как меньше думать про деньги» может помочь сформулировать собственную финансовую стратегию.

Когда улетают последние ласточки, а первые зимние штормы начинают сотрясать крыши, самое время разобраться с банковскими выписками и счетами. С дороги домой загляните в секонд-хенд и купите пару деревянных ящиков для стопок листов A4. Займитесь покупкой папок цвета надежды в канцелярском магазине. Пораньше поужинайте, разложите все бумаги на ковре и разделите их на две стопки по датам, как Господь делил верных от неверных. Работайте медленно. После завершения работы возлияние в честь Аполлона, который любит ясность и порядок, будет уместным. На следующий вечер сконцентрируйтесь на подсчётах, а на третий — на заполнении форм. Такой подход позволит равномерно распределить работу на весь сезон.

Древнеримский поэт Вергилий показывает путь к здоровым отношениям с деньгами: внимательность. Вергилий призывает относиться к финансовым вопросам с большой осторожностью и детально. Нельзя оставлять это на обочину, потому что оно заслуживает вашего полного внимания.

Озабоченность деньгами не приведёт к результату. Прогресс будет виден только при изменении мыслей на развитие и преображении негатива в осознание собственного финансового положения.

Урок 6: найдите стратегию благосостояния

Для обретения богатства необходимо ясно понимать своё финансовое положение и разработать стратегию достижения желаемого результата. Существует три пути к решению данной задачи.

Укажите желаемое количество.

Для повышения благосостояния необходимо чётко определить, что вы хотите заработать и для чего, чтобы построить бизнес или профессиональную деятельность вокруг этой цели. Понимание «чего» и «почему» служит не только ориентиром, но и мощным источником мотивации.

Точно ответив себе на два важных вопроса в подробностях, вы определите более высокую цель, которая будет руководить всеми вашими действиями. Это также даст вам сырые данные для принятия мудрых решений о распределении своих ресурсов.

Профессионалы, руководствуясь стратегией, могут планировать расширение организации для достижения определённой доходности. Предприниматели стремятся к открытию или развитию бизнеса. Какой путь выберете – неважно, главное – понимать желаемый доход и его цель перед тем, как приступать к реализации плана.

Пристально взгляните на свои финансы

Много профессионалов и предпринимателей, с которыми мы работали, не имели представления о своём финансовом положении — ни в плане бизнеса, ни личном. Иногда им было неизвестно, сколько у них наличных, или они не представляли себе области, где хотели бы разбогатеть в ближайшем будущем.

Неуважительное отношение к финансовому положению обычно влечет за собой множество финансовых трудностей: периоды благосостояния чередуются с нехваткой средств, когда один месяц кажется прибыльным, а следующий – бедным, и приходится отчаянно экономить.

Внедрение основ бухгалтерского учета в систему личного управления финансами поможет вам контролировать свое финансовое положение и принимать меры для его оптимизации.

Не разбираетесь в бухгалтерии или ждете возможности сэкономить время? В этом случае легко отслеживать свои финансы с помощью различных приложений и сервисов, упрощающих управление и мониторинг средств.

Овладейте искусством создания благосостояния

Быстро создать богатство можно, служа другим: разрабатывая идеи и решения, удовлетворяющие потребности, желания и решающие проблемы. За это люди готовы платить. Будьте предпринимателем или работайте на кого-то, сервисный подход сделает вас ценным для окружающих и создаст высокий спрос на вашу работу.

Создание ценностей для других приносит быстрый и лёгкий поток денег и возможностей. Начинается всё с бизнеса: если ваша цель — сделать что-то ценное для кого-то другого, то клиенты платят вам за это. Полученные деньги позволяют достичь желаемого (т.е. создать собственное богатство).

Улучшайте результативность своей деятельности любой сферы – тогда заработаете больше и увеличите своё благосостояние.

В седьмом уроке обсуждается равновесие между жаждой богатства и поисками жизненного назначения.

Важнейшая задача состоятельных людей — найти равновесие между ценностями и преследованием материальных благ.
Можно ли купить счастье деньгами? Нет однозначного ответа на этот вопрос. Ясно, что богатство не сводится к денежным средствам, а определяется благополучием в жизни. Нельзя же отрицать влияние экономического благосостояния на качество жизни.

Часто наши сложные взаимоотношения с финансами зиждутся на непонимании их сути: являются ли деньги просто инструментом для достижения желаемого, или же нечто большее, имеющее самостоятельную ценность?

Жажда денег, которая всепоглощающая, мотивируется тем, что безопасность, индивидуальность и свобода представляют собой для нас, но одновременно заставляет идти на трудные уступки, которые подрывают образ жизни, которого мы желаем достичь благодаря деньгам.

Иллюзия роскошной жизни

Бизнес использует темы финансовых волнений и недовольств потребителей, играя их страхами, отсутствием безопасности, нереализованными желаниями и амбициями, чтобы заставить их покупать и потреблять продукты, создающие иллюзию высокого статуса и самоутверждения.

Творится пропаганда с помощью историй и сценариев, где показана более сказочная, гламурная, роскошная жизнь, и предлагается потребителям обмен денег на возможность жить косвенно через воображаемые образы.

Предполагать, что деньги не имеют ключевого значения в вашей жизни, было бы наивно. Однако решить финансовые проблемы и создать долгосрочное богатство возможно лишь при ясности в том, каким образом работают деньги, их возможности и ограничения.